Diákhitel

Késedelmi kamat

Ha késve érkezik be számlánkra a kötelező törlesztőrészlet, vagy elmarad a befizetés, akkor késedelmi kamatot számítunk fel.

A hátralék naponta nő a késedelmi kamat összegével egészen addig, amíg nem rendezi tartozását. Mielőtt hátralékát kifizetné, telefonos ügyfélszolgálatunknál célszerű megtudakolni a tartozás pontos összegét.

Szerződés felmondása

Az Üzletszabályzat értelmében kötelességünk azonnali hatállyal felmondani a kölcsönszerződést:

• a 2002. december 31. után kötött kölcsönszerződéseknél, ha a lejárt követelések összege eléri vagy meghaladja a kötelező törlesztő részlet hatszorosát, feltéve, hogy a tartozását az írásbeli felszólításunkban megjelölt határidőben nem teljesíti,
• a 2003. január 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében akkor, ha a hitelfelvevő több mint 12 hónapnyi részletfizetési törlesztéssel adós marad,
• ha jogosulatlanul vette igénybe a Diákhitelt,
• súlyos szerződésszegés esetén.

A felmondást követően megszűnik a Kölcsönszerződés, és teljes tartozását egy összegben - 8 napon belül- kell megfizetnie. Ha a határidő lejár és nem rendezi tartozását, akkor azt behajtásra átadjuk az állami adóhatóságnak.

Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR)

A KHR országos adatbázisában minden hitelt felvevő ügyfél adatát nyílvántartják, rögzítik a hitel felvételét, összegét. Ide kerülnek azok az adatok is, ha a hitelt az ügyfél a szerződés szerint rendben visszafizette, vagy esetleg jelentősen megszegték a kölcsön- vagy hitelszerződésüket, fizetési mulasztásaik, lejárt tartozásaik vannak, illetve voltak. Ezeket az adatokat minden pénzintézet figyelembe veszi, például hitelnyújtás során, amennyiben a KHR hozzájáruló nyilatkozat szerint ehhez az ügyfél hozzájárul. A hozzájárulás megtagadása esetén más pénzintézetek az adatokhoz nem juthatnak hozzá, azonban a hozzájárulás megtagadásának ténye belekerül a nyílvántartásba.

A KHR nyomtatvány hozzájáruló nyilatkozata útmutató

A Diákhitel Központ KHR-be (korábbi nevén BAR) adja azoknak az adatait:

• akiknek a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért, és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint 90 napon keresztül fennáll,
• aki a hallgatói hitelszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, ha mindez okirattal bizonyítható,
• akiknek a már átadott adataiban történt módosulásáról tudomást szerez.

A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a hitelfelvevő adatait a tartozás kiegyenlítésétől vagy az átadás időpontjától számított 1 évig megőrzi, majd ezt követően törli.

30 nappal azelőtt, hogy az adatokat átadjuk, írásban tájékoztatjuk az ügyfelet arról, hogy adatai bekerülhetnek a KHR-be, amennyiben nem tesz eleget kötelezettségének. Az átadást követően öt napon belül írásban tájékoztatjuk az ügyfelet a KHR-be kerülésről.

A KHR-be történő bekerülés feltételeiről bővebben olvashat – az új hiteligénylési csomagban levő – KHR tájékoztatóban.

A törlesztőrészlet nagysága minden év január 1-jén módosulhat és érvényessége az adott év december 31-ig szól. Az aktuális törlesztőrészlet összegéről a megelőző év december 15-ig hivatalos levélben tájékoztatja a Diákhitel Központ minden törlesztőjét.

Az első két törlesztési év

A törlesztőrészletet a törlesztési kötelezettség beálltának évében és az azt követő évben a minimálbér alapján határozzuk meg. Ebben az időszakban a fizetendő összeg az előző év október 31-én érvényes minimálbér 6-8-9 százaléka.

Azok a költségtérítéses képzésben részt vevő hallgatók, akik akár egyszer is igénybe vették az elérhető legmagasabb (jelenleg havi 50 000 Ft) hitelösszeget, a törlesztés kezdetének évében és az azt követő évben az előző év október 31-én érvényes minimálbér 8 százalékát kötelesek fizetni havonta.

Fontos: a törlesztési kötelezettség beálltának éve és az azt követő év, azt jelenti, hogy ha valaki például 2008 októberében kezdte a törlesztést, akkor 2010. január 1-jétől lép a harmadik törlesztési évbe, vagyis akkortól már jövedelme alapján kell törlesztenie.

A harmadik törlesztési évtől

A törlesztés harmadik évétől a törlesztőrészlet kiszámításának alapja főszabályként a két évvel azelőtti jövedelem. Például 2009-ben havi törlesztőrészlete a 2007-es éves bruttó átlagjövedelmének (ide tartozik minden adózott jövedelem, például a prémium és a jutalom is) 6%-a. Abban az esetben, ha átlagjövedelme 2007-ben nem érte el a minimálbér összegét, akkor 2009-ben havi törlesztőrészlete a minimálbér 6%-a.

Azok a költségtérítéses képzésben részt vevő hallgatók, akik akár egyszer is igénybe vették az elérhető legmagasabb (jelenleg havi 50 000 Ft) hitelösszeget, a két évvel korábbi bruttó átlagjövedelmük 8 százalékát kötelesek fizetni havonta, vagy ha a két évvel korábbi átlagjövedelmük nem érte el a minimálbér összegét, akkor a minimálbér 8%-a lesz a kötelezően fizetendő havi törlesztőrészlet.

A törlesztőrészlet megállapításához szükséges jövedelemadatokat az állami adóhatóság szolgáltatja a Diákhitel Központnak.

Megjegyzés:
Megjegyzés: A 2009. február 13-tól hatályos kormányrendelet-módosítás szerint mindazok, akik 2012. május 15. előtt kötöttek hitelszerződést, szülei álláskeresők, vagy aki árva, félárva és az élő szülője álláskereső, maximum két tanulmányi féléven keresztül államilag támogatott képzésben havi 50 000 Ft, költségtérítéses képzésben havi 60 000 Ft-ot igényelhettek. Minderről bővebben itt olvashat!

Az új szabályok értelmében azok jogosultak emelt összegű hitelre, akik 2012. május 15-ét megelőzően kötöttek Kölcsönszerződést és továbbra is államilag támogatott vagy költségtérítéses képzésen tanulnak. Akik augusztus 15-ét követően kötnek Kölcsönszerződést már nem tudnak élni ezzel  lehetőséggel.

Aki élt a megemelt összeg igénylésének lehetőségével, az egyúttal magasabb kötelező törlesztőrészletet is vállalt. Ennek összege az első két törlesztési évben az előző év október 31-én érvényes minimálbér, a harmadik törlesztési évtől pedig a két évvel korábbi bruttó átlagjövedelem (vagy ha ez nem éri el a minimálbért, akkor továbbra is a minimálbér) 8 %-a, költségtérítésesek esetében 9 %-a.

A gazdasági világválság kedvezőtlen hatásainak enyhítése érdekében azok, akik a Diákhitelt jövedelmük alapján törlesztik, tehát legalább a törlesztési kötelezettségük megkezdését követő 3. évben járnak és nem a minimálbér alapján megállapított törlesztőrészletet fizetik, a Diákhitel Központnál igényelhetik megállapított törlesztőrészletük mérséklését. A kedvezmény igénybevételének köréből csak azok vannak kizárva, akiknek a Diákhitel Központ jogszabály szerint köteles felmondani szerződését.

A Diákhitel Központ a fennálló indokok vizsgálata nélkül, maximum 24 hónapra engedélyezi a törlesztőrészlet mérséklését. A mérsékelt törlesztőrészlet összege egyénenként eltérő lehet, a felvett hitelösszegtől függ és nem lehet kevesebb, mint az előző év október 31-én érvényes minimálbér alapulvételével meghatározott, adott évben fizetendő (a 6;8;9 %-os törlesztési hányad figyelembevételével meghatározott) minimális törlesztőrészlet összege.

A mérsékelt törlesztőrészlet igénylését a Diákhitel Direktben lehet kezdeményezni, a kérelem beérkezését követő hónaptól adható meg a mérsékelt törlesztő részlet.

Fontos tudni, hogy a törlesztőrészlet mérséklés következtében a Diákhitel visszafizetésének futamideje megnövekedhet, a törlesztés periódusa hosszabbra nyúlhat.

Előtörlesztés

A hitel futamideje alatt bármikor lehetősége van a kötelező törlesztőrészletén felül – külön utalással - plusz összeg befizetésére. Korlátlanul és külön költségek felszámítása nélkül előtörleszthet.

Figyelem: Az előtörlesztés nem mentesít a kötelező törlesztőrészlet befizetése alól!

Az előtörlesztés összege főszabályként közvetlenül a tőketartozást csökkenti. Az előtörlesztés összegéből jogosultak vagyunk levonni az érintett ügyfelünkkel szemben fennálló lejárt tartozás összegét, és csupán az ezen felüli összeget írjuk jóvá közvetlenül a tőketartozásból. Az előtörlesztést azon a napon számoljuk el, amikor az összeg számlánkra beérkezik.

Előtörleszteni kizárólag egy külön átutalás formájában , de a törlesztéssel megegyező számlaszámra lehet (Diákhitel Központ 10032000-01800126 számú számlája). Az átutalási megbízás közlemény rovatába minden esetben írja be az „előtörlesztés” kifejezést és a nyolcjegyű szerződésszámát!

Előteljesítés

Ha a kötelező törlesztőrészletet meghaladó összegű befizetés nem az előtörlesztésre vonatkozó szabályok szerint történik, vagyis nincs odaírva az „előtörlesztés” szó a szerződésszám elé, akkor a többlet ún. előteljesítésnek minősül és azt elsősorban a költségre, kamatra és végül a tőketartozásra számoljuk el.

Az előteljesítéssel a később esedékessé váló törlesztőrészleteit is befizeti. Az adott befizetés összegét ugyanis elosztjuk a kötelezően fizetendő törlesztőrészlet összegével, ennek alapján tartjuk nyilván, hogy a befizetés milyen időtartamra (hány hónapra) nyújt halasztást a kötelező törlesztőrészletek befizetése alól.

A halasztás idejének lejárta után továbbra is köteles a havi törlesztőrészletet átutalni bankszámlánkra.

Az előteljesítés akkor jöhet jól, ha valakinek rendszertelen a jövedelme, vagy hosszabb időre külföldre távozik és nehézséget okoz havonta mindig határidőre átutalni a kötelező törlesztőrészletet.

Példa: ha valakinek a havi kötelező törlesztőrészlete 10.000 Ft és előteljesítésként utal 100.000 Ft-ot, akkor költség-kamat-tőke sorrendben csökken a tartozása és 10 hónapra mentesül a kötelező törlesztőrészlet fizetése alól. Ha ezt a 100.000 Ft-ot előtörlesztésként utalja át, akkor az közvetlenül a tőketartozást csökkenti, viszont ez nem ad felmentést a kötelező törlesztőrészlet fizetése alól.

Akkor is eleget kell tennie törlesztési kötelezettségének, ha külföldön él.

Külföldről történő törlesztés esetén kérjük ne felejtse el, hogy törlesztőrészletét a magyar törvényes pénznemben, forintban kell átutalnia. Az egyenlegértesítő levélben meghatározott nagyságú törlesztőrészlet szerződésszerű teljesítése érdekében kérjük vegye figyelembe, hogy a törlesztési kötelezettség teljesítésével összefüggésben keletkezett költségeket ügyfeleinknek kell viselnie. Tájékoztatjuk, hogy a törlesztőrészlet következő évben esedékes összegéről minden év december 15-ig értesítést küldünk a megadott értesítési (kézbesítési meghatalmazott) címére.

Hogyan kell törleszteni?

Nyolcjegyű szerződésszámát minden esetben fel kell tüntetnie az átutalási megbízás közlemény rovatában. Amennyiben nem magyarországi banknál vezetett folyószámláról utaltatja törlesztőrészletét, az átutalással felmerülő költségek viselésére kötelezettként minden esetben saját magát, mint feladót kell megjelölnie. Kérjük, hogy az átutalási megbízás indításakor legyen figyelemmel az esetleges árfolyamváltozásokra.

Külföldi banknál vezetett folyószámlájáról történő átutalás esetén szüksége lesz az alábbi kódokra:

Törlesztés esetén:

IBAN: HU48 1003 2000 0180 0126 0000 0000
MNB swift kód: MANEHUHB

Előtörlesztés esetén:

Az átutalás közlemény rovatában a szerződésszámán kívül fel kell tüntetnie az „előtörlesztés" kifejezést.

Törleszteni kizárólag banki átutalással lehet! Kérjük, hogy törlesztőrészletét a Diákhitel Központ 10032000-01800126 számú számlájára utalja.

Nyolcjegyű szerződésszámát mindenképpen tüntesse fel az átutalási megbízás közlemény rovatában. Amennyiben nem a saját számlájáról utal, a közlemény rovatban a szerződés számán kívül a nevét is tüntesse fel. Szerződésszám hiányában a Diákhitel Központ nem tudja azonosítani a befizetőt és visszautalja a pénzt arra a számlára, ahonnan érkezett.

Jó tanács: célszerű bankjának állandó átutalási megbízást adni, hogy ne kelljen minden hónapban az átutalással foglalkoznia, és hogy a törlesztőrészleteket mindig időben fizetni tudja.

Lehetősége van a kötelező törlesztőrészlet mellett plusz összeget fizetni előtörlesztés jogcímén. Ekkor a „Hogyan lehet előtörleszteni? ” fejezetben olvasható szabályok szerint járjon el.

A törlesztés határideje

A havi törlesztőrészletének legkésőbb minden hónap 5. napjáig be kell érkeznie a Diákhitel Központ megadott bankszámlájára.

Jó tanács: a banki átutalás időt igényel, emiatt célszerű pár nappal korábban utalni az összeget, hogy az 5-ig biztosan beérkezzen a számlánkra.

A késedelmes törlesztés következményeiről a „Milyen következményekkel jár a törlesztés elmulasztása?” fejezetben olvashat.

A Diákhitel egyedülálló megoldást kínál azzal, hogy a visszafizetést nem kell azonnal a hitelfelvétel után megkezdeni.

Az Üzletszabályzatnak megfelelően hallgatói jogviszonyának megszűnését be kell jelentenie. Ha rendelkezik Diákhitel Direkt fiókkal elektronikusan is elküldheti a nyomtatványt a Diákhitel Központnak.

Minden előzetes értesítés nélkül meg kell kezdenie a törlesztést:

• a hallgatói jogviszonya megszűnését követő negyedik hónap első napjától, de
• legkésőbb a harmincötödik életévének betöltését követő negyedik hónap első napjától.

Tudnivalók a törlesztésről

Ebben a fejezetben választ kaphat a törlesztéssel, a törlesztés elmulasztásának következményevel és az előtörlesztéssel kapcsolatos kérdéseire.